Структура документа
View explanations
Связанный документы
Отметки документа
Консолидированный публикации
Вернуться назад Консолидированная версия (30/11/2022 - 22/02/2023)
არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულებების – საკრედიტო კავშირების შესახებ
ამ კანონში გამოყენებულ ტერმინებს აქვთ შემდეგი მნიშვნელობა:
ა) არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულება – საკრედიტო კავშირი – კოოპერატივის ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმით რეგისტრირებული საწარმო, რომელიც მხოლოდ თავისი წევრებისაგან იღებს ანაბრებს, აძლევს მათ სესხს, ახორციელებს ამ კანონით ნებადართულ საბანკო საქმიანობას და რომლის უმთავრესი მიზანი არ არის მოგების მიღება;
ბ) ანაბარი – არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების – საკრედიტო კავშირის წევრის მიერ შეტანილი ფულადი სახსრები, რომლებზედაც საკუთრების უფლებას იძენს საკრედიტო კავშირი და რომლებსაც, როგორც წესი, ერიცხება პროცენტი;
გ) პაი − არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების – საკრედიტო კავშირის კაპიტალში საკრედიტო კავშირის წევრის ფულადი შენატანი, რომელიც აღნიშნულ წევრს საკრედიტო კავშირის მიმართ ამ კანონითა და „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონით განსაზღვრულ უფლებებს ანიჭებს;
დ) საბანკო საქმიანობა – ამ კანონის მე-3 მუხლით გათვალისწინებული საქმიანობა;
ე) სესხი – არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების – საკრედიტო კავშირის მიერ თავისი წევრისათვის დაბრუნებადობის, ფასიანობისა და ვადიანობის საწყისებზე ფულადი სახსრების გაცემასთან დაკავშირებული ნებისმიერი ვალდებულება;
ვ) ხელმძღვანელი ორგანო – არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების – საკრედიტო კავშირის საერთო კრება, სამეთვალყურეო საბჭო, გამგეობა;
ზ) ინვესტიცია – შესაძლო მოგების მიღების მიზნით ჭარბი ლიკვიდური სახსრების დაბანდება მოკლევადიან მატერიალურ ან არამატერიალურ აქტივებში;
თ) ჭარბი ლიკვიდურობა – ფულადი სახსრები, რომლებიც რჩება არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულებას – საკრედიტო კავშირს მეანაბრეების მიმართ არსებული, ასევე სხვა ფინანსური ვალდებულებების დროული დაფარვისა და სესხზე მისი წევრების მოთხოვნის დაკმაყოფილების შემდეგ;
ი) კომერციული ბანკი – საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ ლიცენზირებული იურიდიული პირი, რომელიც იღებს დეპოზიტებს და მათი გამოყენებით თავისი სახელით ახორციელებს საქართველოს კანონმდებლობით გათვალისწინებულ საბანკო საქმიანობას;
კ) ლიცენზია – საქართველოს ეროვნული ბანკის გადაწყვეტილებით არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულებისათვის – საკრედიტო კავშირისათვის მინიჭებული უფლება, განახორციელოს ამ კანონით გათვალისწინებული საბანკო საქმიანობა შესაბამისი პირობების დაცვით;
ლ) სალიცენზიო მოწმობა – ლიცენზიის ფლობის დამადასტურებელი დოკუმენტი;
მ) რეზერვები – ქონება, რომელიც იქმნება არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების – საკრედიტო კავშირის მიერ მიზნობრივი დანიშნულებით და არ წარმოადგენს მისი წევრების საერთო წილობრივ საკუთრებას;
ნ) მაკორექტირებელი ღონისძიებები – არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების – საკრედიტო კავშირის საქმიანობის ზედამხედველობისა და რეგულირების მიზნით საქართველოს ეროვნული ბანკის ან/და არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების − საკრედიტო კავშირის სამეთვალყურეო საბჭოს მიერ განხორციელებული ღონისძიებები;
ო) ოჯახის წევრი – არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების – საკრედიტო კავშირის წევრის მეუღლე, მშობლები, შვილები, ნაშვილები და მის კმაყოფაზე მყოფი პირი;
პ) ახლო ნათესავი – არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულების – საკრედიტო კავშირის წევრის ოჯახის წევრი, პირდაპირი აღმავალი და დამავალი შტოს სხვა ნათესავი, გერი, და, ძმა, აგრეთვე მშობლისა და შვილის გერები;
ჟ) საქმიანი პარტნიორი – არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულებასთან – საკრედიტო კავშირთან კომერციული ინტერესებით დაკავშირებული პირი;
რ) (ამოღებულია).
მუხლი 2. კანონის მიზანი და მოქმედების სფერო
1. ეს კანონი ვრცელდება არასაბანკო სადეპოზიტო დაწესებულებებზე – საკრედიტო კავშირებზე (შემდგომში – საკრედიტო კავშირი) და მისი მიზანია მათი საქმიანობის სამართლებრივი რეგულირება „საქართველოს ეროვნული ბანკის შესახებ“ საქართველოს ორგანული კანონის, ამ კანონის, „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონის, აგრეთვე სხვა საკანონმდებლო და კანონქვემდებარე აქტების შესაბამისად.
2. საკრედიტო კავშირებმა თავიანთ საფირმო დასახელებაში „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონით გათვალისწინებული აღნიშვნის გარდა უნდა შეიტანონ ტერმინი „საკრედიტო კავშირი“. არც ერთ საკრედიტო კავშირს არა აქვს სიტყვის „ბანკი“ გამოყენების უფლება.
3. არავის არა აქვს უფლება, თავის დასახელებაში გამოიყენოს ტერმინი „საკრედიტო კავშირი“ ან სხვა სიტყვათწყობა ამ ტერმინის გამოყენებით, თუ მას არა აქვს საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ გაცემული შესაბამისი ლიცენზია, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც ასეთი რამ დაწესებულია ან აღიარებულია საერთაშორისო ხელშეკრულებით ან შეთანხმებით, ან როდესაც დასახელებიდან აშკარაა, რომ იგი არ ახორციელებს ამ კანონით გათვალისწინებულ საბანკო საქმიანობას.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
მუხლი 3. საკრედიტო კავშირის საქმიანობის პრინციპები და უფლებამოსილება
1. საკრედიტო კავშირის საქმიანობის პრინციპებია:
ა) წევრობის ნებაყოფლობითობა;
ბ) ერთი და იმავე თვითმმართველი თემის ადმინისტრაციულ ერთეულში მცხოვრებ ფიზიკურ პირთა საერთო ნიშნით გაერთიანება. ადმინისტრაციული ერთეულის საზღვრების შეცვლის შემთხვევაში საკითხი რეგულირდება საქართველოს ეროვნული ბანკის სამართლებრივი აქტით;
გ) წევრთა უშუალო მონაწილეობა საკრედიტო კავშირის მართვაში.
11. საკრედიტო კავშირის წევრთა რაოდენობა 200-ს არ უნდა აღემატებოდეს.
2. საკრედიტო კავშირი უფლებამოსილია განახორციელოს შემდეგი საბანკო საქმიანობა:
ა) მიიღოს ანაბრები მხოლოდ თავისი წევრებისაგან;
ბ) გასცეს სესხები მხოლოდ თავის წევრებზე;
გ) განახორციელოს ინვესტიციები ამ კანონის მე-17 მუხლის შესაბამისად;
დ) გასწიოს ზემოაღნიშნულ საქმიანობასთან დაკავშირებული მომსახურება, სასესხო ვალდებულებების აღების ჩათვლით.
საქართველოს 2017 წლის 23 დეკემბრის კანონი №1896 - ვებგვერდი, 11.01.2018წ.
მუხლი 4. საკრედიტო კავშირის რეგისტრაცია
1. საკრედიტო კავშირის რეგისტრაცია ხორციელდება „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონის მოთხოვნათა შესაბამისად.
2. საკრედიტო კავშირი ვალდებულია მეწარმეთა და არასამეწარმეო (არაკომერციული) იურიდიული პირების რეესტრში შეტანილი ნებისმიერი ცვლილების შესახებ მისი რეგისტრაციიდან 3 სამუშაო დღის განმავლობაში შეატყობინოს საქართველოს ეროვნულ ბანკს.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
საქართველოს 2009 წლის 3 ნოემბრის კანონი №1967 - სსმ I, №35, 19.11.2009 წ., მუხ.256
თავი II საკრედიტო კავშირის წევრობის პირობები, წევრთა უფლებები და მოვალეობები
მუხლი 5. საკრედიტო კავშირის წევრად მიღება
1. საკრედიტო კავშირის წევრობა შეუძლიათ მხოლოდ ფიზიკურ პირებს.
2. საკრედიტო კავშირის წევრად მიღებული პირი ვალდებულია საკრედიტო კავშირის წესდებით (შემდგომში – წესდება) განსაზღვრულ ვადაში და ოდენობით შეიტანოს პაი.
თავი III საკრედიტო კავშირის ხელმძღვანელობა
მუხლი 6. საკრედიტო კავშირის ხელმძღვანელი ორგანოები
1. საკრედიტო კავშირის საქმიანობას მართავენ საერთო კრება, სამეთვალყურეო საბჭო და გამგეობა.
2. საკრედიტო კავშირის ხელმძღვანელ ორგანოთა წევრები, გარდა დაქირავებული აღმასრულებელი დირექტორისა, უნდა იყვნენ იმავე საკრედიტო კავშირის წევრები. ხელმძღვანელ ორგანოში შეიძლება იყოს ოჯახის მხოლოდ ერთი წევრი, გარდა იმ შემთხვევისა, როდესაც საკრედიტო კავშირის ყველა წევრი ერთი ოჯახის წევრია ან მის წევრთა უმრავლესობა წარმოდგენილია ოჯახის წევრებით.
1. საკრედიტო კავშირის უმაღლესი ორგანოა საერთო კრება, რომელიც კანონმდებლობითა და წესდებით მინიჭებული უფლებების შესაბამისად იღებს გადაწყვეტილებებს საკრედიტო კავშირის საქმიანობის უმნიშვნელოვანეს საკითხებზე. საერთო კრება, გარდა ამ კანონით გათვალისწინებული შემთხვევებისა, მოწვეულ უნდა იქნეს წელიწადში ერთხელ მაინც, წლიური ბალანსის სამეურნეო წლის პირველი ექვსი თვის განმავლობაში განხილვისა და დამტკიცებისათვის.
2. საერთო კრების განსაკუთრებულ კომპეტენციას განეკუთვნება:
ა) წესდების დამტკიცება, მასში ცვლილებებისა და დამატებების შეტანა;
ბ) სამეთვალყურეო საბჭოსა და გამგეობის წევრთა არჩევა-გადარჩევა;
გ) გამგეობის მიერ წარდგენილი საკრედიტო კავშირის საქმიანობის წლიური ანგარიშისა და მის თაობაზე სამეთვალყურეო საბჭოს დასკვნის დამტკიცება;
დ) საკრედიტო კავშირის შემოსავლების გამოყენების, აგრეთვე ზარალის დაფარვის თაობაზე გადაწყვეტილების მიღება;
ე) საერთო რეზერვის შექმნა, მისი მოცულობის დადგენისა და გამოყენების პროცედურების განსაზღვრა;
ვ) ფილიალების შექმნა;
ზ) საკრედიტო კავშირის რეორგანიზაციისა და ლიკვიდაციის თაობაზე გადაწყვეტილების მიღება;
თ) საკრედიტო კავშირის უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვისა და გამოუყენებელი სახსრების განაწილების თაობაზე გადაწყვეტილების მიღება;
ი) საქართველოს კანონმდებლობითა და წესდებით გათვალისწინებული სხვა საკითხების გადაწყვეტა.
3. ამ მუხლის მე-2 პუნქტის „ვ“ და „ზ“ ქვეპუნქტებით გათვალისწინებული საკითხების გადაწყვეტისას აუცილებელია საქართველოს ეროვნული ბანკის წინასწარი თანხმობა.
4. საერთო კრება უფლებამოსილია მიიღოს გადაწყვეტილება, თუ მას ესწრება წევრთა არანაკლებ 60 პროცენტისა, ხოლო საგანგებო კრებას – 40 პროცენტისა. საერთო კრების განმეორებით მოწვევის შემთხვევაში იგი ჩაითვლება გადაწყვეტილებაუნარიანად, მიუხედავად დამსწრე წევრთა რაოდენობისა. საერთო კრება მოიწვევა ერთიდან სამ კვირამდე დროის განმავლობაში, მისი მოწვევის თაობაზე წესდებით გათვალისწინებულ გაზეთში ან ამავე წესდებით განსაზღვრული სხვა საშუალებით განცხადების გამოქვეყნებით.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
1. საკრედიტო კავშირის გამგეობის საქმიანობის კონტროლს ახორციელებს სამეთვალყურეო საბჭო, რომელიც ანგარიშვალდებულია საერთო კრების წინაშე.
2. სამეთვალყურეო საბჭოს ირჩევს საერთო კრება 2 წლის ვადით. სამეთვალყურეო საბჭოს წევრთა რაოდენობა კენტი უნდა იყოს – არანაკლებ 3 და არა უმეტეს 15 წევრისა.
3. სამეთვალყურეო საბჭოს კომპეტენციას განეკუთვნება:
ა) საკრედიტო კავშირის პოლიტიკის განხორციელებაზე ზედამხედველობა;
ბ) თავისი ინიციატივით, საერთო კრების ან წევრთა 10 პროცენტის მოთხოვნით საკრედიტო კავშირის საქმიანობის შემოწმების მიზნით აუდიტის მოწვევა;
გ) საგანგებო კრების დაუყოვნებლივ მოწვევა საკრედიტო კავშირის არადამაკმაყოფილებელი მუშაობის ან მისი საქმიანობის მოსალოდნელი გაუარესების თავიდან ასაცილებლად ღონისძიებების განსახორციელებლად, ასევე სამეთვალყურეო საბჭოსა და გამგეობის წევრთა უფლებამოსილების შეჩერების ან შეწყვეტის თაობაზე გადაწყვეტილების მისაღებად, ანდა ამ კანონით გათვალისწინებულ სხვა შემთხვევებში;
დ) საქართველოს კანონმდებლობითა და წესდებით გათვალისწინებული სხვა საკითხების გადაწყვეტა.
4. სამეთვალყურეო საბჭოს წევრობის უფლება არა აქვთ გამგეობის წევრებს.
5. სამეთვალყურეო საბჭოს დასკვნის გარეშე საერთო კრებას წლიური ანგარიშის დამტკიცების უფლება არა აქვს.
6. სამეთვალყურეო საბჭო გასცემს თანხმობას გამგეობის თითოეული წევრისათვის სესხის გაცემის თაობაზე.
7. სამეთვალყურეო საბჭოს უფლება აქვს საგანგებო კრების მოწვევამდე ხელმძღვანელი ორგანოს წევრს შეუჩეროს უფლებამოსილება.
8. გადაწყვეტილებას სამეთვალყურეო საბჭო იღებს ხმათა უბრალო უმრავლესობით.
1. გამგეობას ირჩევს საერთო კრება 2 წლის ვადით. გამგეობის წევრთა რაოდენობა კენტი უნდა იყოს – არანაკლებ 3 და არა უმეტეს 9 წევრისა. გამგეობას ხელმძღვანელობს და მესამე პირებთან ურთიერთობაში წარმოადგენს მისივე შემადგენლობიდან დანიშნული აღმასრულებელი დირექტორი.
2. გამგეობის კომპეტენციას განეკუთვნება:
ა) საკრედიტო კომიტეტის არჩევა;
ბ) საკრედიტო კავშირის პოლიტიკის განსაზღვრა;
გ) საკრედიტო კავშირში ახალი წევრის მიღება, წევრის უფლებამოსილების შეჩერება და გარიცხვა;
დ) აღმასრულებელი დირექტორის დანიშვნა-გათავისუფლება;
ე) საკრედიტო კავშირის წევრთათვის გასაწევი მომსახურების, მათ შორის, ანაბრების მიღების პირობებისა და წესების განსაზღვრა;
ვ) დაუბრუნებელი სესხების ჩამოწერის საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი წესით დამტკიცება;
ზ) ამ კანონით გათვალისწინებული სარეზერვო სახსრების საქართველოს ეროვნული ბანკის ნორმატიული აქტებით დადგენილი წესების დაცვით გამოყენება;
თ) წლიური ანგარიშის შედგენა და მისი საერთო კრებისათვის განსახილველად წარდგენა;
ი) ინვესტიციების განხორციელების თაობაზე პროცედურების შემუშავება;
კ) საქართველოს კანონმდებლობითა და წესდებით მინიჭებული სხვა უფლებამოსილებების განხორციელება.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
1. საკრედიტო კომიტეტი არის გამგეობის წინაშე ანგარიშვალდებული სპეციალური ორგანო, რომელიც პასუხისმგებელია საკრედიტო კავშირის საკრედიტო საქმიანობისთვის. იგი ვალდებულია სრული ანგარიში გაწეული საქმიანობის შესახებ ყოველთვიურად წარუდგინოს გამგეობასა და სამეთვალყურეო საბჭოს.
2. საკრედიტო კომიტეტს ირჩევს გამგეობა 2 წლის ვადით. იგი შედგება არანაკლებ 3 წევრისაგან, რომელთა უფლება-მოვალეობანი განისაზღვრება წესდებით.
3. საკრედიტო კომიტეტის კომპეტენციას განეკუთვნება:
ა) საკრედიტო კავშირის წევრთა განცხადებების განხილვა სესხის გამოყოფის თაობაზე და მასთან დაკავშირებით გადაწყვეტილებების მიღება, ასევე გამგეობის წევრთა მიერ სესხის მოთხოვნის შესახებ განცხადებების განხილვა და აღნიშნულის თაობაზე სამეთვალყურეო საბჭოსათვის წინადადებების წარდგენა;
ბ) საკრედიტო პორტფელის პერიოდული კონტროლი და განხილვა, ყველა გირაოს ან სხვა სახის უზრუნველყოფის შეფასება, ნებისმიერ სესხთან დაკავშირებული დოკუმენტაციის შემოწმება, სესხის ამოღების მიზნით ღონისძიებების შემუშავება და განხორციელება;
გ) სესხის დაუბრუნებლობის შემთხვევაში ზარალის ასანაზღაურებლად ზომების მიღება;
დ) სესხების კლასიფიკაცია და მათი შესაძლო დანაკარგების რეზერვების შექმნა საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი წესების შესაბამისად;
ე) სესხის დაბრუნების კონტროლი;
ვ) საქართველოს კანონმდებლობითა და წესდებით გათვალისწინებული სხვა საკითხების გადაწყვეტა.
4. საკრედიტო კავშირის გამგეობისა და სამეთვალყურეო საბჭოს წევრებს, აგრეთვე დაქირავებულ პირებს უფლება არა აქვთ იყვნენ საკრედიტო კომიტეტის წევრები.
5. საკრედიტო კომიტეტის სხდომა ტარდება თვეში ერთხელ მაინც. განხილული საკითხები და მიღებული გადაწყვეტილებები აისახება ოქმში, რომელიც ეგზავნება გამგეობას საჭიროების შემთხვევაში სათანადო რეაგირებისათვის.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
მუხლი 11. გარე აუდიტი, სათანადო პროცედურები, ბუღალტრული აღრიცხვა და ფინანსური ანგარიშგება
საკრედიტო კავშირი ვალდებულია:
ა) ყოველწლიურად მოიწვიოს გარე აუდიტორი საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი წესით აუდიტორული შემოწმების ჩასატარებლად;
ბ) ბუღალტრული აღრიცხვა და ფინანსური ანგარიშგება აწარმოოს საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი ბუღალტრული აღრიცხვის წესების მიხედვით.
გ) განახორციელოს „საგადასახადო საკითხებში ადმინისტრაციული ურთიერთდახმარების შესახებ“ 1988 წლის 25 იანვრის კონვენციის ფარგლებში „ფინანსური ანგარიშების შესახებ ინფორმაციის ავტომატური გაცვლის შესახებ“ კომპეტენტური უწყებების მრავალმხრივი შეთანხმებით (CRS MCAA) ან საქართველოსა და შესაბამის იურისდიქციას შორის ფინანსური ანგარიშების თაობაზე ინფორმაციის ავტომატური გაცვლის შესახებ შესაბამისი შეთანხმებით განსაზღვრული სათანადო პროცედურები აღნიშნული შეთანხმებით გათვალისწინებული „ანგარიშგების საერთო სტანდარტის“ თანახმად, თუ ეს საკრედიტო კავშირი ამ შეთანხმებით განსაზღვრული ანგარიშმგები ფინანსური ინსტიტუტია.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
საკრედიტო კავშირის სამეთვალყურეო საბჭოს და გამგეობის წევრი არ შეიძლება იყოს რომელიმე ბანკის ან სხვა საკრედიტო კავშირის სამეთვალყურეო საბჭოს ან გამგეობის წევრი. ამასთან, პირს ეკრძალება იყოს საკრედიტო კავშირის გამგეობის წევრი, თუ:
ა) იგი მონაწილეობდა ოპერაციაში, რომელმაც მნიშვნელოვანი ზიანი მიაყენა კომერციულ ბანკს ან სხვა საკრედიტო კავშირს;
ბ) კომერციულ ბანკში ან სხვა საკრედიტო კავშირში სამსახურებრივი მოვალეობების შესრულებისას ბოროტად გამოიყენა უფლებამოსილება;
გ) წარსულში იყო კომერციული ბანკის ან სხვა საკრედიტო კავშირის ადმინისტრატორი და მისი საქმიანობის შედეგად კომერციული ბანკი ან სხვა საკრედიტო კავშირი გახდა გადახდისუუნარო;
დ) არ შეასრულა ფინანსური ვალდებულება რომელიმე კომერციული ბანკის ან სხვა საკრედიტო კავშირის მიმართ;
ე) მასზე ვრცელდება ამ კანონით გათვალისწინებული სხვა აკრძალვები.
1. საკრედიტო კავშირის მიერ მოზიდული ანაბრები არის საკრედიტო კავშირის სახსრების ფორმირების ძირითადი წყარო. იგი ანაბრებს იღებს მხოლოდ თავისი წევრებისაგან. ანაბარი შეიძლება იყოს მოთხოვნამდე ან ვადიანი, რომელზედაც შეიძლება გაიცეს შემნახველი წიგნაკი. შემნახველი წიგნაკის გაცემასთან დაკავშირებული საკითხები რეგულირდება საქართველოს კანონმდებლობით.
2. საკრედიტო კავშირმა უნდა უზრუნველყოს აქტივებისა და ვალდებულებების იმგვარად მართვა, რომ ანაბარზე დადგენილი საპროცენტო განაკვეთი არ აღემატებოდეს გაცემულ სესხზე საპროცენტო განაკვეთს.
3. საკრედიტო კავშირმა სესხის მიმღებისაგან შეიძლება მოითხოვოს ანაბრის დაგირავება ან მისი ბლოკირება გაცემული სესხის უზრუნველყოფის მიზნით.
4. საკრედიტო კავშირმა ნებისმიერ დროს შეიძლება განახორციელოს სესხის მიმღების მიმართ მისი ანაბრისა და ვადაგადაცილებული სესხის ურთიერთგაქვითვა საქართველოს სამოქალაქო კოდექსის მოთხოვნათა შესაბამისად.
ანაბრის გატანა ხდება ხელშეკრულების შესაბამისად. ანაბრის მთლიანად ან ნაწილობრივ გატანაზე საკრედიტო კავშირის წევრებს შეიძლება უარი ეთქვათ, თუ არსებობს მათი ვალდებულება საკრედიტო კავშირის მიმართ სესხის, თავდებობის ან სხვა სახით ამ ვალდებულების ფარგლებში.
მუხლი 15. სესხის გაცემის პირობები და მიზანი
1. საკრედიტო კავშირი სესხს გასცემს მხოლოდ თავის წევრებზე, ამ კანონისა და საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი მოთხოვნების შესაბამისად, საკრედიტო კომიტეტის მიერ პერიოდულად განსაზღვრული ვადებითა და პირობებით.
2. საკრედიტო კავშირის მიერ გაცემული სესხი შეიძლება იყოს უზრუნველყოფილი ან არაუზრუნველყოფილი. უზრუნველყოფის საშუალებად შეიძლება გამოყენებულ იქნეს წევრის პაი, ანაბარი, უძრავი ან მოძრავი ქონება ან სხვა გადახდისუნარიანი პირის თავდებობა ან/და საბანკო გარანტია. გამგეობის, სამეთვალყურეო საბჭოსა და საკრედიტო კომიტეტის წევრს არა აქვს უფლება, პირდაპირ ან არაპირდაპირ დაუდგეს თავდებად ან გასცეს გარანტია საკრედიტო კავშირის მიერ გაცემულ რომელიმე სესხზე.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
1. საკრედიტო კავშირის წევრის ანაბრისა და სასესხო ოპერაციის შესახებ ინფორმაცია კონფიდენციალურია და იგი შეიძლება მიეცეთ მხოლოდ თავად საკრედიტო კავშირის წევრს და მის წარმომადგენელს, საქართველოს კანონმდებლობით გათვალისწინებულ შემთხვევებში − საქართველოს ფინანსური მონიტორინგის სამსახურს, „პერსონალურ მონაცემთა დაცვის შესახებ“ საქართველოს კანონით გათვალისწინებული შემოწმების განხორციელებისას − პერსონალურ მონაცემთა დაცვის სამსახურს, აგრეთვე საგადასახადო ორგანოს – „ამერიკის შეერთებული შტატების მთავრობასა და საქართველოს მთავრობას შორის საერთაშორისო საგადასახადო ვალდებულებების შესრულების გაუმჯობესების და უცხოური ანგარიშის საგადასახადო შესაბამისობის აქტის (FATCA) შესრულების მიზნით“ შეთანხმების, „საგადასახადო საკითხებში ადმინისტრაციული ურთიერთდახმარების შესახებ“ 1988 წლის 25 იანვრის კონვენციის ფარგლებში „ფინანსური ანგარიშების შესახებ ინფორმაციის ავტომატური გაცვლის შესახებ“ კომპეტენტური უწყებების მრავალმხრივი შეთანხმების (CRS MCAA) ან საქართველოსა და შესაბამის იურისდიქციას შორის ფინანსური ანგარიშების თაობაზე ინფორმაციის ავტომატური გაცვლის შესახებ შესაბამისი შეთანხმების საფუძველზე. სხვა პირებს ეს ინფორმაცია მხოლოდ სასამართლოს შესაბამისი გადაწყვეტილების საფუძველზე მიეცემათ.
1 1. ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული ინფორმაცია „ამერიკის შეერთებული შტატების მთავრობასა და საქართველოს მთავრობას შორის საერთაშორისო საგადასახადო ვალდებულებების შესრულების გაუმჯობესების და უცხოური ანგარიშის საგადასახადო შესაბამისობის აქტის (FATCA) შესრულების მიზნით“ შეთანხმების ფარგლებში შეიძლება გადაეცეს საგადასახადო ორგანოს. საგადასახადო ორგანოს უფლება აქვს, მიაწოდოს ეს ინფორმაცია ამ შეთანხმებით განსაზღვრულ ამერიკის შეერთებული შტატების კომპეტენტურ ორგანოს.
12. ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული ინფორმაცია „საგადასახადო საკითხებში ადმინისტრაციული ურთიერთდახმარების შესახებ“ 1988 წლის 25 იანვრის კონვენციის ფარგლებში „ფინანსური ანგარიშების შესახებ ინფორმაციის ავტომატური გაცვლის შესახებ“ კომპეტენტური უწყებების მრავალმხრივი შეთანხმების (CRS MCAA) ან საქართველოსა და შესაბამის იურისდიქციას შორის ფინანსური ანგარიშების თაობაზე ინფორმაციის ავტომატური გაცვლის შესახებ შესაბამისი შეთანხმების საფუძველზე შეიძლება გადაეცეს საგადასახადო ორგანოს. საგადასახადო ორგანოს უფლება აქვს, ეს ინფორმაცია მიაწოდოს იმ იურისდიქციების კომპეტენტურ უწყებებს, რომლებთანაც ამოქმედებულია ამ პუნქტით გათვალისწინებული შეთანხმება.
2. საზედამხედველო ფუნქციის განსახორციელებლად საქართველოს ეროვნულ ბანკს უფლება აქვს, მიიღოს ამ მუხლის პირველი პუნქტით გათვალისწინებული და საკრედიტო კავშირის საქმიანობასთან დაკავშირებული ნებისმიერი ინფორმაცია და დოკუმენტი.
მუხლი 17. დასაშვები ინვესტიციები
1. საკრედიტო კავშირს შეუძლია ჭარბი ლიკვიდურობის გათვალისწინებით განახორციელოს ინვესტიციები:
ა) სახაზინო ვალდებულებებში;
ბ) კომერციულ ბანკებში მოკლევადიანი დეპოზიტების სახით;
გ) სხვა საკრედიტო კავშირებზე მოკლევადიანი სესხების გაცემით.
2. საკრედიტო კავშირს შეუძლია ასევე ჭარბი ლიკვიდურობის გათვალისწინებით განახორციელოს საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დაშვებული სხვა სახის ინვესტიციები.
3. ამ მუხლის პირველი და მე-2 პუნქტებით გათვალისწინებული ინვესტიციების სახეობათა მიხედვით ერთ საწარმოში ინვესტირებული თანხების საერთო მოცულობა არ უნდა აღემატებოდეს საკრედიტო კავშირის აქტივების 15 პროცენტს.
4. ამ მუხლის პირველ და მე-2 პუნქტებში მითითებული ინვესტიციები ერთობლივად არ უნდა აღემატებოდეს საკრედიტო კავშირის აქტივების 30 პროცენტს.
5. ამ მუხლის მე-3 და მე-4 პუნქტებით დადგენილი ლიმიტების გადაჭარბება დასაშვებია საერთო კრების გადაწყვეტილებით.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
საკრედიტო კავშირი ვალდებულია შექმნას საერთო რეზერვი. საერთო რეზერვი იქმნება წლიური მოგებიდან ანარიცხებით, რომლის ოდენობა არ უნდა იყოს გასანაწილებელი მოგების 90 პროცენტზე ნაკლები.
მუხლი 19. საერთო რეზერვის გამოყენება
საერთო რეზერვი პირველ რიგში გამოიყენება საკრედიტო კავშირის ზარალის დასაფარავად.
მუხლი 20. აქტივების შესაძლო დანაკარგების რეზერვი
საკრედიტო კავშირმა, საერთო რეზერვის გარდა, საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი წესების შესაბამისად უნდა შექმნას აქტივების შესაძლო დანაკარგების რეზერვი. აღნიშნული რეზერვი არ არის საერთო რეზერვის შემადგენელი ნაწილი.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
თავი VIII კაპიტალი და დივიდენდები
მუხლი 21. საკრედიტო კავშირის კაპიტალი
1. საკრედიტო კავშირის კაპიტალი შედგება განთავსებული კაპიტალისგან, დამატებითი ფულადი შენატანებისგან, ფულადი შემოწირულებებისგან, ამ კანონით გათვალისწინებული საერთო რეზერვისგან, გასული წლის გაუნაწილებელი მოგებისა და სამეურნეო წლის მოგებისგან.
2. განთავსებული კაპიტალი იქმნება საკრედიტო კავშირის წევრების მიერ პაის შეტანით. პაის მინიმალური ოდენობა და შეტანის წესი განისაზღვრება ამ კანონით, „მეწარმეთა შესახებ“ საქართველოს კანონითა და წესდებით.
3. საქართველოს ეროვნული ბანკი საკრედიტო კავშირს პერიოდულად უდგენს განთავსებული კაპიტალის მინიმალურ ოდენობას ფულადი სახით. საკრედიტო კავშირის განთავსებული კაპიტალი შეიძლება შემცირდეს მხოლოდ საქართველოს ეროვნული ბანკის თანხმობით, მაგრამ არანაკლებ საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი განთავსებული კაპიტალის მინიმალური ოდენობისა.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
1. პაის შეიძლება დაერიცხოს დივიდენდები. დივიდენდები დაერიცხება მხოლოდ სრულად გადახდილ პაის. დივიდენდის ოდენობას განსაზღვრავს საერთო კრება გამგეობისა და სამეთვალყურეო საბჭოს წინადადებების განხილვის შემდეგ.
2. პაის დივიდენდები დაერიცხება მის პროპორციულად. სამეურნეო წლის განმავლობაში განხორციელებული შესატანები მოგების განაწილებისას გაითვალისწინება შეტანის მომენტიდან განვლილი დროის პროპორციულად.
3. პაის დივიდენდები დაერიცხება მხოლოდ საერთო რეზერვში კანონით დადგენილი ანარიცხების განხორციელების შემდეგ, ფინანსური წლის შედეგების შესაბამისად. დივიდენდების ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს გასანაწილებელი მოგების 10 პროცენტს.
მუხლი 23. შუამდგომლობა ლიცენზიის მიღების შესახებ
1. საკრედიტო კავშირი ლიცენზიის მისაღებად განცხადებით მიმართავს საქართველოს ეროვნულ ბანკს. განცხადება უნდა შეიცავდეს:
ა) განმცხადებლის ვინაობასა და იურიდიულ მისამართს, ფილიალების ჩათვლით;
ბ) მოთხოვნას ლიცენზიის მიღების შესახებ;
გ) განცხადების წარდგენის თარიღს და უფლებამოსილი პირის ხელმოწერას;
დ) განცხადებისათვის დართული საბუთების ნუსხას;
ე) მეწარმეთა და არასამეწარმეო (არაკომერციული) იურიდიული პირების რეესტრში რეგისტრაციის შესახებ მონაცემებს.
2. განცხადებას უნდა დაერთოს:
ა) სადამფუძნებლო დოკუმენტების (მათ შორის, წესდების) დედნები ან მათი სანოტარო წესით დამოწმებული ასლები;
ბ) ცნობა ნებადართული კაპიტალის, განთავსებული კაპიტალისა და მათი განაღდებული ნაწილების შესახებ;
გ) სალიცენზიო მოსაკრებლის გადახდის დამადასტურებელი საბუთი;
დ) დოკუმენტაცია, რომელიც ადასტურებს იმ უძრავ ქონებაზე საკუთრებას ან სხვა უფლებას, რომელშიც განთავსებული იქნება საკრედიტო კავშირი;
ე) ინფორმაცია იმის თაობაზე, რომ საკრედიტო კავშირის მმართველი ორგანოს არც ერთი წევრი არ ყოფილა ნასამართლევი მძიმე ან განსაკუთრებით მძიმე დანაშაულისათვის, ტერორიზმის დაფინანსებისათვის ან/და უკანონო შემოსავლის ლეგალიზაციისათვის ან სხვა ეკონომიკური დანაშაულისათვის;
ვ) ინფორმაცია იმის თაობაზე, რომ საკრედიტო კავშირის მმართველი ორგანოს წევრებს აქვთ სათანადო განათლება ან/და გამოცდილება;
ზ) ნებისმიერი სხვა ინფორმაცია, რომელსაც საქართველოს ეროვნული ბანკი დასაბუთებულად მოითხოვს კონკრეტულ შემთხვევაში.
3. (ამოღებულია – 20.12.2011, №5528).
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
საქართველოს 2009 წლის 3 ნოემბრის კანონი №1967 - სსმ I, №35, 19.11.2009 წ., მუხ.256
საქართველოს 2011 წლის 20 დეკემბრის კანონი №5528 – ვებგვერდი, 28.12.2011წ.
მუხლი 24. გადაწყვეტილება ლიცენზირების შესახებ
1. ლიცენზირების შესახებ განცხადების მიღების დღიდან 1 თვის განმავლობაში საქართველოს ეროვნული ბანკი იღებს დასაბუთებულ გადაწყვეტილებას ლიცენზიის გაცემის შესახებ ან ლიცენზიის გაცემაზე უარის თქმის შესახებ და მას გადაწყვეტილების მიღებიდან 10 სამუშაო დღის განმავლობაში წერილობით აცნობებს საკრედიტო კავშირს.
2. საქართველოს ეროვნული ბანკი ლიცენზიას სალიცენზიო მოწმობის სახით აძლევს მხოლოდ საქართველოს კანონმდებლობით დადგენილი წესით რეგისტრირებულ იმ საკრედიტო კავშირს, რომელსაც აქვს განაღდებული კაპიტალი საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი მოთხოვნის ოდენობით და რომლის მიერ წარდგენილი დოკუმენტაციაც აკმაყოფილებს ამ კანონის მოთხოვნებს.
3. ლიცენზია არ გაიცემა, თუ საკრედიტო კავშირის მიერ წარდგენილი დოკუმენტაცია არ აკმაყოფილებს ამ კანონისა და საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილ მოთხოვნებს.
4. ლიცენზია გაიცემა განუსაზღვრელი ვადით. ლიცენზიის სხვა პირისათვის გადაცემა აკრძალულია.
5. საქართველოს ეროვნული ბანკი აწარმოებს გაცემული ლიცენზიების უწყებრივ რეესტრს. იგი ვალდებულია ლიცენზიის გაცემის, ლიცენზიის გაუქმების, აგრეთვე ლიცენზიის ასლის გაცემის შესახებ მონაცემები შესაბამისი გადაწყვეტილების მიღებიდან 2 სამუშაო დღის განმავლობაში შეიტანოს რეესტრში.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
ლიცენზიას აუქმებს მხოლოდ საქართველოს ეროვნული ბანკი, თუ:
ა) საკრედიტო კავშირმა დასაბუთებული წერილობითი განცხადებით მიმართა საქართველოს ეროვნულ ბანკს და საქართველოს ეროვნული ბანკი დაეთანხმა მიმართვას;
ბ) საკრედიტო კავშირმა ლიცენზიის მიღებიდან 1 წლის განმავლობაში არ დაიწყო ამ კანონით გათვალისწინებული საბანკო საქმიანობა;
გ) დადგინდა, რომ ლიცენზია გაცემულია ყალბი მონაცემების ან უზუსტობების შემცველი დოკუმენტაციის საფუძველზე;
დ) დადგინდა საკრედიტო კავშირის გადახდისუუნარობა;
ე) ხდება საკრედიტო კავშირის რეორგანიზაცია;
ვ) საკრედიტო კავშირმა შეიცვალა საქმიანობის საგანი;
ზ) საკრედიტო კავშირს აღარ აქვს საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი ფულადი სახსრებით ფორმირებული განთავსებული კაპიტალის მინიმალური ოდენობა;
თ) საკრედიტო კავშირი ამოღებულია მეწარმეთა და არასამეწარმეო (არაკომერციული) იურიდიული პირების რეესტრიდან;
ი) სისტემატურად ირღვევა ამ კანონისა და საქართველოს ეროვნული ბანკის ნორმატიული აქტების მოთხოვნები.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
საქართველოს 2009 წლის 3 ნოემბრის კანონი №1967 - სსმ I, №35, 19.11.2009 წ., მუხ.256
მუხლი 26. ლიცენზიის გაუქმების შესახებ გადაწყვეტილების გამოქვეყნება და მისი შედეგები
1. ლიცენზიის გაუქმების შესახებ გადაწყვეტილება დაუყოვნებლივ ქვეყნდება საქართველოს ეროვნული ბანკისა და სხვა ბეჭდვით ორგანოებში. იმავდროულად, იგი ეგზავნება საკრედიტო კავშირს. საკრედიტო კავშირი ვალდებულია გადაწყვეტილების მიღებიდან 3 დღეში დაუბრუნოს სალიცენზიო მოწმობა საქართველოს ეროვნულ ბანკს. გადაწყვეტილება მოქმედებს მისი მიღების დღიდან ან თვით ამ გადაწყვეტილებით განსაზღვრული თარიღიდან.
2. ლიცენზიის გაუქმების დღიდან საკრედიტო კავშირს ეკრძალება ამ ლიცენზიით გათვალისწინებული საქმიანობა და საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი წესით უნდა მოხდეს მისი ლიკვიდაცია. საკრედიტო კავშირი ვალდებულია ლიცენზიის გაუქმების დღიდან უმოკლეს ვადაში გაანაღდოს მის საქმიანობასთან დაკავშირებული ყველა ვალდებულება. საქმიანობის შეწყვეტის პერიოდში საკრედიტო კავშირი ყველა ვალდებულების განაღდებამდე ემორჩილება ამ კანონის დებულებებს ისევე, როგორც ლიცენზირებული საკრედიტო კავშირი.
3. საკრედიტო კავშირის გადახდისუუნარობის შესახებ გადაწყვეტილებას იღებს მხოლოდ საქართველოს ეროვნული ბანკი. საქართველოს ეროვნული ბანკი ლიცენზიის გაუქმებისთანავე იწყებს საკრედიტო კავშირის ლიკვიდაციას. საკრედიტო კავშირის ლიკვიდატორს ნიშნავს მხოლოდ საქართველოს ეროვნული ბანკი.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
თავი X. საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ საკრედიტო კავშირების საქმიანობის ზედამხედველობა
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
მუხლი 27. საკრედიტო კავშირების საქმიანობის ზედამხედველობა
1. საკრედიტო კავშირების საქმიანობის ზედამხედველობას ახორციელებს საქართველოს ეროვნული ბანკი. ზედამხედველობა ითვალისწინებს ლიცენზიის გაცემასა და გაუქმებას, საკრედიტო კავშირის ნებისმიერი სახით შემოწმებას, შესაბამის რეგულირებას, მისთვის შეზღუდვებისა და სანქციების დაწესებას, საკრედიტო კავშირის დროებითი ადმინისტრაციის მეშვეობით მართვას და საკრედიტო კავშირის ლიკვიდაციას „საქართველოს ეროვნული ბანკის შესახებ“ საქართველოს ორგანული კანონისა და საქართველოს ეროვნული ბანკის ნორმატიული აქტების შესაბამისად.
2. საკრედიტო კავშირების საქმიანობის ზედამხედველობის მიზნით საქართველოს ეროვნული ბანკი გამოსცემს შემდეგ ნორმატიულ აქტებს:
ა) ფულადი ფორმით განაღდებული კაპიტალის მინიმალური მოთხოვნისა და საკრედიტო კავშირის წევრთა მინიმალური რაოდენობის შესახებ (ტერიტორიული პრინციპის გათვალისწინებით);
ბ) კაპიტალის კოეფიციენტის ადეკვატურობის შესახებ;
გ) რისკის დონეების შესახებ;
დ) აქტივების შესაძლო დანაკარგების რეზერვის ფორმირების წესის შესახებ;
ე) საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი სხვა ლიმიტებისა და ნორმატივების შესახებ.
3. საქართველოს ეროვნული ბანკი პერიოდულად ამოწმებს საკრედიტო კავშირებს (დოკუმენტური შემოწმებისა და ადგილზე ინსპექტირების ჩათვლით) მათი ფინანსური მდგომარეობის შესასწავლად, აგრეთვე საკრედიტო კავშირების საქმიანობის ამ კანონთან და საქართველოს ეროვნული ბანკის ნორმატიულ აქტებთან შესაბამისობის დასადგენად.
4. საზედამხედველო ფუნქციის განხორციელების შედეგად გამოვლენილი დარღვევებისა და ნაკლოვანებების აღმოფხვრის და საკრედიტო კავშირების ფინანსური მდგომარეობის გაჯანსაღების მიზნით საქართველოს ეროვნული ბანკი ახორციელებს მაკორექტირებელ ღონისძიებებს, დროებითი ადმინისტრაციის რეჟიმის შემოღებისა და ლიცენზიის გაუქმების ჩათვლით.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
მუხლი 28. საკრედიტო კავშირის რეორგანიზაცია
საკრედიტო კავშირის რეორგანიზაცია შეიძლება განხორციელდეს საქართველოს ეროვნული ბანკის წინასწარი თანხმობის საფუძველზე, მისი სამართლებრივი ფორმის შეცვლის გარეშე, საკრედიტო კავშირის წევრთა უფლებებისა და ინტერესების სრულად დაცვით.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
მუხლი 29. დროებითი ადმინისტრაცია და საკრედიტო კავშირის ლიკვიდაცია
1. თუ საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ საკრედიტო კავშირის საქმიანობის ზედამხედველობის შედეგად დადგინდა, რომ საფრთხე ემუქრება საკრედიტო კავშირის წევრთა ანაბრებს, საქართველოს ეროვნული ბანკი უფლებამოსილია ფინანსური მდგომარეობის გაჯანსაღების მიზნით დანიშნოს დროებითი ადმინისტრაცია.
2. დროებით ადმინისტრაციაზე, ისევე, როგორც ლიკვიდატორზე, გადადის საკრედიტო კავშირის ყველა ორგანოს სრული უფლებამოსილება.
3. საკრედიტო კავშირის ლიკვიდაციის დროს მოთხოვნები უნდა დაიფაროს შემდეგი თანამიმდევრობით:
ა) საქართველოს ეროვნული ბანკი და სხვა კრედიტორები, რომელთა მიმართაც საკრედიტო კავშირს წარმოეშვა ვალდებულებები ლიცენზიის გაუქმების შემდეგ;
ბ) მეანაბრეები;
გ) საკრედიტო კავშირის მიმართ სხვა მოთხოვნები.
4. თუ არსებული თანხა საკმარისი არ არის ამ მუხლის მე-3 პუნქტით გათვალისწინებული მოთხოვნების სრულად დაფარვისათვის, ყველა მოთხოვნა თანაბარი პროპორციით უნდა დაიფაროს.
5. დროებითი ადმინისტრაციისა და ლიკვიდაციის რეჟიმებისა და მართვის წესს განსაზღვრავს საქართველოს ეროვნული ბანკი.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
მუხლი 30. დარღვევები და სანქციები
1. ამ კანონის მოთხოვნის, საქართველოს ეროვნული ბანკის ნორმატიული აქტის მოთხოვნის ან წერილობითი მითითების, „ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების აღკვეთის ხელშეწყობის შესახებ“ საქართველოს კანონის მოთხოვნის შეუსრულებლობის შემთხვევაში საქართველოს ეროვნულ ბანკს უფლება აქვს, საკრედიტო კავშირის ან მისი მმართველი ორგანოს წევრის მიმართ გამოიყენოს შემდეგი სანქციები:
ა) გაუგზავნოს წერილობითი გაფრთხილება;
ბ) გამოსცეს ინსტრუქცია (მითითება), რომ საკრედიტო კავშირმა შეაჩეროს ან შეწყვიტოს შესაბამისი საქმიანობა და საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ განსაზღვრულ ვადაში მიიღოს ზომები დარღვევის აღმოსაფხვრელად;
გ) საქართველოს ეროვნული ბანკის მიერ დადგენილი წესითა და ოდენობით დააჯარიმოს საკრედიტო კავშირი;
დ) საკრედიტო კავშირის აღმასრულებელ დირექტორს ან გამგეობის წევრს გადაახდევინოს ფულადი ჯარიმა, თუ მისმა ქმედებამ ფინანსური ზარალი მიაყენა საკრედიტო კავშირს;
ე) საკრედიტო კავშირის აღმასრულებელ დირექტორს, აგრეთვე ბუღალტერს (არსებობის შემთხვევაში) შეუჩეროს ხელმოწერის უფლება;
ვ) საკრედიტო კავშირის სამეთვალყურეო საბჭოს მოსთხოვოს საკრედიტო კავშირის რიგგარეშე საერთო კრების მოწვევა დარღვევის განსახილველად, მისი აღმოფხვრისათვის საჭირო ღონისძიების განსახორციელებლად ან საკრედიტო კავშირის ხელმძღვანელ ორგანოთა შემადგენლობის განსაახლებლად;
ზ) შეუჩეროს ან შეუზღუდოს აქტივების ზრდა, მოგების განაწილება, დივიდენდების გაცემა, ხელფასების გაზრდა და ანაბრების მოზიდვა, პრემიებისა და სხვა ჯილდოების გაცემა;
თ) განსაკუთრებულ შემთხვევაში, როდესაც საფრთხე ემუქრება საკრედიტო კავშირის მეანაბრეთა ან სხვა კრედიტორთა ინტერესებს, შემოიღოს დროებითი ადმინისტრაციის რეჟიმი;
ი) საკრედიტო კავშირს გაუუქმოს ლიცენზია.
2. ამ მუხლის შესაბამისად დაკისრებული ჯარიმის თანხა მიიმართება საქართველოს სახელმწიფო ბიუჯეტში.
საქართველოს 2008 წლის 14 მარტის კანონი №5925 - სსმ I, №7, 26.03.2008 წ., მუხ.32
საქართველოს 2009 წლის 24 სექტემბრის კანონი №1680 - სსმ I, №29, 12.10.2009 წ., მუხ.163
საქართველოს 2011 წლის 20 დეკემბრის კანონი №5528 – ვებგვერდი, 28.12.2011წ.
თავი XI გარდამავალი და დასკვნითი დებულებანი
მუხლი 31. გარდამავალი დებულება
ამ კანონის ამოქმედებამდე შექმნილი საკრედიტო კავშირები ვალდებულნი არიან კანონის ამოქმედებისთანავე შესაბამისი საბანკო საქმიანობა განახორციელონ მხოლოდ ამ კანონით დადგენილი მოთხოვნების შესაბამისად.
ეს კანონი ამოქმედდეს 2002 წლის 1 ოქტომბრიდან.
საქართველოს პრეზიდენტი ე. შევარდნაძე
თბილისი,
2002 წლის 4 ივლისი.
№1608-Iრს
Контрольный текст по состоянию на 30.11.2022 №2141
� PFRJY UHEPBB
J yt , fyrjdcrb [ ltgjpbnys [ exht ; ltybz [ - rhtlbnys [ cj . pf [
Ukfdf ^
J , obt gjkj ; tybz
Cnfnmz 1 \ Hfp ] zcytybt nthvbyjd
Nthvbys= bcgjkmpjdfyyst d yfcnjzotv Pfrjyt= bvt.n cktle.obt pyfxtybz|
f) yt , fyrjdcrjt ltgjpbnyjt exht ; ltybt - rhtlbnysq cj . p - ghtlghbznbt= pfhtubcnhbhjdfyyjt d jhufybpfwbjyyj-ghfdjdjq ajhvt rjjgthfnbdf= rjnjhjt gjkexftn drkfls njkmrj jn cdjb[ xktyjd= dslftn bv pfqvs= jceotcndkztn hfphtityye. yfcnjzobv Pfrjyjv ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm b lkz rjnjhjuj gjkextybt ghb,skb yt zdkztncz ukfdyjq wtkm.+
,) drkfl - ltyt;yst chtlcndf= dytctyyst xktyjv yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz-rhtlbnyjuj cj.pf= yf rjnjhst ghfdj cj,cndtyyjcnb ghbj,htnftn rhtlbnysq cj.p b yf rjnjhst= rfr ghfdbkj= yfxbckztncz ghjwtyn+
в) пай � денежный взнос члена кредитного союза в капитал небанковского депозитного учреждения � кредитного союза, который предоставляет указанному члену определенные настоящим Законом и Законом Грузии �О предпринимателях� права в отношении кредитного союза; (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)
u) , fyrjdcrfz ltzntkmyjcnm - ltzntkmyjcnm= ghtlecvjnhtyyfz cnfnmtq 3 yfcnjzotuj Pfrjyf+
l) pfqv - k.,jt j,zpfntkmcndj= cdzpfyyjt c dslfxtq yt,fyrjdcrbv ltgjpbnysv exht;ltybtv-rhtlbnysv cj.pjv cdjtve xktye ltyt;ys[ chtlcnd yf yfxfkf[ djpdhfnyjcnb= wtyyjcnb b chjxyjcnb+
t) herjdjlzobq jhufy - j,ott cj,hfybt= yf,k.lfntkmysq cjdtn= ghfdktybt yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf+
;) bydtcnbwbz - dkj;tybt bp,snjxys[ kbrdblys[ chtlcnd d rhfnrjchjxyst vfnthbfkmyst bkb ytvfnthbfkmyst frnbds d wtkz[ gjkextybz ghtlgjkfuftvjq ghb,skb+
p) bp , snjxyfz kbrdblyjcnm - ltyt;yst chtlcndf= rjnjhst jcnf.ncz e yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf gjckt cdjtdhtvtyyjuj gjrhsnbz bvt.ob[cz d jnyjitybb drkflxbrjd= f nfr;t lheub[ abyfycjds[ j,zpfntkmcnd b eljdktndjhtybz nht,jdfybq tuj xktyjd yf pfqv+
и) коммерческий банк � лицензированное Национальным банком Грузии юридическое лицо, которое получает депозиты и с их использованием от своего имени осуществляет банковскую деятельность, предусмотренную законодательством Грузии; (10.03.2017 N448)
к) лицензия � предоставленное решением Национального банка Грузии небанковскому депозитному учреждению � кредитному союзу право на осуществление банковской деятельности, предусмотренной настоящим Законом, с соблюдением соответствующих условий; (10.03.2017 N448)
�k) kbwtypbjyyjt cdbltntkmcndj - ljrevtyn= eljcnjdthz.obq dkfltybt kbwtypbtq+
v) htpthds - bveotcndj= cjplfdftvjt yt,fyrjdcrbv ltgjpbnysv exht;ltybtv - rhtlbnysv cj.pjv gj wtktdjve yfpyfxtyb. b yt zdkz.ottcz j,otq ljktdjq cj,cndtyyjcnm. tuj xktyjd+
y) корректировочные мероприятия � мероприятия, осуществляемые Национальным банком Грузии или (и) наблюдательным советом кредитного союза в целях надзора за деятельностью небанковского депозитного учреждения � кредитного союза и ее регулирования; (10.03.2017 N448)
j) xkty ctvmb - cegheu (cegheuf)= hjlbntkb= ltnb= ecsyjdktyysq (eljxthtyyfz) b kbwj= yf[jlzottcz yf b;lbdtybb xktyf yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf+
g) , kbprbq hjlcndtyybr - xkty ctvmb= lheujq hjlcndtyybr gj ghzvjq djc[jlzotq b ybc[jlzotq dtndb= gfcsyjr (gflxthbwf)= ctcnhf= ,hfn= f nfr;t gfcsyjr (gflxthbwf) hjlbntkz b gfcsyjr (gflxthbwf) ltntq xktyf yt,fyrjdcrjuj ltgjpbnyjuj exht;ltybz - rhtlbnyjuj cj.pf+
h) (24.09.2009 N1680)
�с) Агентство финансового надзора Грузии (далее - Агентство) � созданный Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии� орган, осуществляющий надзор за финансовым сектором. (14.03.2008 N5925)
Cnfnmz 2\ Wtkm Pfrjyf b cathf ltqcndbz
1. Настоящий Закон распространяется на небанковские депозитные учреждения � кредитные союзы (далее � кредитный союз) и его целью является правовое регулирование их деятельности в соответствии с Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии�, настоящим Законом, Законом Грузии �О предпринимателях�, а также иными законодательными и подзаконными актами. (24.09.2009 N1680)
2\ Rhtlbnyst cj.ps d cdjb abhvtyyst yfbvtyjdfybz= rhjvt erfpfybq= ghtlecvjnhtyys[ Pfrjyjv Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@= ljk;ys dyjcbnm nthvby @rhtlbnysq cj.p@\ Yb jlby rhtlbnysq cj.p yt dghfdt bcgjkmpjdfnm ckjdj @,fyr@\
3. Ни одно лицо не вправе использовать в своем наименовании термин �кредитный союз� или иное словосочетание с использованием этого термина, если у него отсутствует соответствующая лицензия, выданная Национальным банком Грузии, кроме случаев, когда вышеуказанное установлено или признано международным договором или соглашением либо, когда исходя из наименования очевидно, что оно не осуществляет предусмотренную настоящим Законом банковскую деятельность. (10.03.2017 N448)
� Cnfnmz 3 \ Ghbywbgs ltzntkmyjcnb b gjkyjvjxbz rhtlbnyjuj cj . pf
1\ Ghbywbgs ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf|
f) lj,hjdjkmyjcnm xktycndf+
б) объединение физических лиц, проживающих в административной единице одной и той же самоуправляющейся теми (общины), по общему признаку. В случае изменения границ административной единицы вопрос регулируется правовым актом Национального банка Грузии; (23.12.2017 N1896)
d) ytgjchtlcndtyyjt exfcnbt xktyjd d eghfdktybb rhtlbnysv cj.pjv\
11. Численность членов кредитного союза не должна превышать 200 человек. (23.12.2017 N1896)
2\ Rhtlbnysq cj.p ghfdjvjxty jceotcndkznm cktle.oe. ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm|
f) ghbybvfnm drkfls njkmrj jn cdjb[ xktyjd+
,) dslfdfnm pfqvs njkmrj cdjbv xktyfv+
d) jceotcndkznm bydtcnbwbb d cjjndtncndbb cj cnfnmtq 17 yfcnjzotuj Pfrjyf+
u) jrfpsdfnm eckeub= cdzpfyyst c dsiterfpfyyjq ltzntkmyjcnm.= drk.xfz dpznbt rhtlbnys[ j,zpfntkmcnd\
Cnfnmz 4\ Htubcnhfwbz rhtlbnyjuj cj . pf
1\ Htubcnhfwbz rhtlbnyjuj cj.pf jceotcndkztncz d cjjndtncndbb c nht,jdfybzvb Pfrjyf Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@\
2. Кредитный союз обязан уведомлять Национальный банк Грузии о любом изменении, внесенном в Реестр предпринимателей и непредпринимательских (некоммерческих) юридических лиц, в течение 3 рабочих дней после его регистрации. (10.03.2017 N448)
Ukfdf ^^
Eckjdbz xktycndf = ghfdf b j , zpfyyjcnb xktyjd rhtlbnyjuj cj . pf
Cnfnmz 5\ Ghbtv d xktys rhtlbnyjuj cj . pf
1\ Xktyfvb rhtlbnyjuj cj.pf vjuen ,snm njkmrj abpbxtcrbt kbwf\
2\ Kbwj= ghbyznjt d xktys rhtlbnyjuj cj.pf= j,zpfyj dytcnb gfq d chjr b hfpvtht= jghtltktyys[ ecnfdjv rhtlbnyjuj cj.pf (lfktt - @ecnfd@)\
Ukfdf ^^^
Herjdjlcndj rhtlbnyjuj cj . pf
Cnfnmz 6\ Herjdjlzobt jhufys rhtlbnyjuj cj . pf
1\ Ltzntkmyjcnm. rhtlbnyjuj cj.pf eghfdkz.n j,ott cj,hfybt= yf,k.lfntkmysq cjdtn b ghfdktybt\
2\ Xktys herjdjlzob[ jhufyjd rhtlbnyjuj cj.pf= rhjvt yfyznjuj bcgjkybntkmyjuj lbhtrnjhf= ljk;ys ,snm xktyfvb njuj ;t rhtlbnyjuj cj.pf\ D herjdjlzotv jhufyt vj;tn ,snm njkmrj jlby xkty ctvmb= rhjvt ckexfz= rjulf dct xktys rhtlbnyjuj cj.pf zdkz.ncz xktyfvb jlyjq ctvmb bkb ,jkmibycndj tuj xktyjd ghtlcnfdktyj xktyfvb ctvmb\
Cnfnmz 7\ J , ott cj , hfybt
1\ Dscibv jhufyjv rhtlbnyjuj cj.pf zdkztncz j,ott cj,hfybt= rjnjhjt d cjjndtncndbb c ghtljcnfdktyysvb pfrjyjlfntkmcndjv b ecnfdjv ghfdfvb ghbybvftn htitybz gj df;ytqibv djghjcfv ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf\ J,ott cj,hfybt= rhjvt ckexftd= ghtlecvjnhtyys[ yfcnjzobv Pfrjyjv= ljk;yj cjpsdfnmcz [jnz ,s jlby hfp d ujl lkz hfccvjnhtybz b endth;ltybz ujljdjuj ,fkfycf d ntxtybt gthds[ itcnb vtczwtd [jpzqcndtyyjuj ujlf\
2\ R bcrk.xbntkmyjq rjvgtntywbb j,otuj cj,hfybz jnyjczncz|
f) endth;ltybt ecnfdf= dytctybt d ytuj bpvtytybq b ljgjkytybq+
,) bp,hfybt b gthtbp,hfybt xktyjd yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b ghfdktybz+
d) endth;ltybt ghtlcnfdktyyjuj ghfdktybtv ujljdjuj jnxtnf j ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf b pfrk.xtybz j ytv yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf+
u) ghbyznbt htitybz j, bcgjkmpjdfybb lj[jljd= f nfr;t gjrhsnbb eoth,f rhtlbnysv cj.pjv+
l) cjplfybt j,otuj htpthdf= jghtltktybt ghjwtleh ecnfyjdktybz b bcgjkmpjdfybz tuj j,]tvf +
t) j,hfpjdfybt abkbfkjd+
;) ghbyznbt htitybz j htjhufybpfwbb b kbrdblfwbb rhtlbnyjuj cj.pf+
p) ghbyznbt htitybz j regkt-ghjlf;t ytldb;bvjuj bveotcndf b hfcghtltktybb ytbcgjkmpjdfyys[ chtlcnd rhtlbnyjuj cj.pf+
b) htitybt bys[ djghjcjd= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\
3. При решении вопросов, предусмотренных подпунктами �е� и �ж� пункта 2 настоящей статьи, необходимо предварительное согласие Национального банка Грузии. (10.03.2017 N448)
4\ J,ott cj,hfybt ghfdjvjxyj ghbybvfnm htitybt= tckb yf ytv ghbcencndetn yt vtytt 60 ghjwtynjd xktyjd= f yf xhtpdsxfqyjv cj,hfybb - yt vtytt 40 ghjwtynjd\ D ckexft gjdnjhyjuj cjpsdf j,otuj cj,hfybz jyj ,eltn cxbnfnmcz ghfdjvjxysv ghbyznm htitybt= ytdpbhfz yf xbckj ghbcencnde.ob[ xktyjd\ J,ott cj,hfybt cjpsdftncz d ntxtybt jn jlyjq lj nht[ ytltkm gjchtlcndjv jge,kbrjdfybz pfzdktybz j tuj cjpsdt d ufptnt= ghtlecvjnhtyyjq ecnfdjv= bkb byjuj chtlcndf= jghtltktyyjuj 'nbv ;t ecnfdjv\
Cnfnmz 8 \ Yf,k.lfntkmysq cjdtn
1\ Rjynhjkm pf ltzntkmyjcnm. ghfdktybz rhtlbnyjuj cj.pf jceotcndkztn yf,k.lfntkmysq cjdtn= rjnjhsq gjljnxtnty j,otve cj,hfyb.\
2\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn bp,bhftncz j,obv cj,hfybtv yf 2-ktnybq chjr\ Xbckj xktyjd yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf ljk;yj ,snm ytxtnysv - yt vtytt 3 b yt ,jktt 15 xktyjd\
3\ R rjvgtntywbb yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf jnyjczncz|
f) yflpjh pf jceotcndktybtv gjkbnbrb rhtlbnyjuj cj.pf+
,) ghbukfitybt felbnf d wtkz[ ghjdthrb ltzntkmyjcnb rhtlbnyjuj cj.pf gj cdjtq bybwbfnbdt= gj nht,jdfyb. j,otuj cj,hfybz bkb 10 ghjwtynjd xktyjd+
d) ytpfvtlkbntkmysq cjpsd xhtpdsxfqyjuj cj,hfybz lkz jceotcndktybz vthjghbznbq d wtkz[ ghtljndhfotybz yteljdktndjhbntkmyjq hf,jns rhtlbnyjuj cj.pf bkb ghtlgjkfuftvjuj e[elitybz tuj ltzntkmyjcnb= f nfr;t lkz ghbyznbz htitybz j ghbjcnfyjdktybb bkb ghtrhfotybb gjkyjvjxbq yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b xktyjd ghfdktybz= kb,j d bys[ ckexfz[= ghtlecvjnhtyys[ yfcnjzobv Pfrjyjv+
u) htitybt bys[ djghjcjd= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\
4\ Ghfdj xktycndf d yf,k.lfntkmyjv cjdtnt yt bvt.n xktys ghfdktybz\
5\ <tp pfrk.xtybz yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf j,ott cj,hfybt yt dghfdt endth;lfnm ujljdjq jnxtn\
6\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn lftn cjukfcbt yf dslfxe pfqvf rf;ljve xktye ghfdktybz\
7\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn dghfdt lj cjpsdf xhtpdsxfqyjuj cj,hfybz ghtrhfnbnm gjkyjvjxbz xktyf herjdjlzotuj jhufyf\
8\ Yf,k.lfntkmysq cjdtn ghbybvftn htitybt ghjcnsv ,jkmibycndjv ujkjcjd\
Cnfnmz 9 \ Ghfdktybt
1\ Ghfdktybt bp,bhftncz j,obv cj,hfybtv yf 2-ktnybq chjr\ Xbckj xktyjd ghfdktybz ljk;yj ,snm ytxtnysv - yt vtytt 3 b yt ,jktt 9 xktyjd\ Ghfdktybtv herjdjlbn b d jnyjitybz[ c nhtnmbvb kbwfvb ghtlcnfdkztn tuj bcgjkybntkmysq lbhtrnjh= yfpyfxtyysq bp tuj ;t cjcnfdf\
2\ R rjvgtntywbb ghfdktybz jnyjczncz|
f) bp,hfybt rhtlbnyjuj rjvbntnf+
,) jghtltktybt gjkbnbrb rhtlbnyjuj cj.pf+
d) ghbyznbt yjdjuj xktyf d rhtlbnysq cj.p= ghtrhfotybt gjkyjvjxbq b bcrk.xtybt xktyf bp rhtlbnyjuj cj.pf+
u) yfpyfxtybt b edjkmytybt bcgjkybntkmyjuj lbhtrnjhf+
�l) jghtltktybt eckjdbq b ghfdbk jrfpfybz eckeu xktyfv rtlbnyjuj cj.pf= d njv xbckt - ghbyznbz drkfljd+
е) утверждение списания невозвращенных займов в порядке, установленном Национальным банком Грузии; (10.03.2017 N448)
ж) использование предусмотренных настоящим Законом резервных средств с соблюдением правил, установленных нормативными актами Национального банка Грузии; (10.03.2017 N448)
�p) cjcnfdktybt ujljdjuj jnxtnf b tuj ghtlcnfdktybt yf hfccvjnhtybt j,otve cj,hfyb.+
b) hfphf,jnrf ghjwtleh jceotcndktybz bydtcnbwbq+
r) jceotcndktybt bys[ gjkyjvjxbq= ghtljcnfdktyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\
Cnfnmz 10\ Rhtlbnysq rjvbntn
1\ Rhtlbnysq rjvbntn zdkztncz gjljnxtnysv ghfdktyb. cgtwbfkmysv jhufyjv= jndtncndtyysv pf rhtlbnye. ltzntkmyjcnm rhtlbnyjuj cj.pf\ Jy j,zpfy gjkysq jnxtn j, jceotcndktyyjq ltzntkmyjcnb t;tvtczxyj ghtlcnfdkznm ghfdktyb. b yf,k.lfntkmyjve cjdtne\
2\ Rhtlbnysq rjvbntn bp,bhftncz ghfdktybtv yf 2-ktnybq chjr\ Jy cjcnjbn bp yt vtytt 3 xktyjd= ghfdf b j,zpfyyjcnb rjnjhs[ jghtltkz.ncz ecnfdjv\
3\ R rjvgtntywbb rhtlbnyjuj rjvbntnf jnyjczncz|
f) hfccvjnhtybt pfzdktybq xktyjd rhtlbnyjuj cj.pf j dsltktybb pfqvjd b ghbyznbt htitybq d cdzpb c ybvb= f nfr;t hfccvjnhtybt pfzdktybq j nht,jdfybb pfqvf xktyfvb ghfdktybz b ghtlcnfdktybt ghtlkj;tybq j, erfpfyyjv yf,k.lfntkmyjve cjdtne+
,) gthbjlbxtcrbq rjynhjkm b hfccvjnhtybt rhtlbnyjuj gjhnatkz= jwtyrf dct[ dbljd pfkjuf bkb lheub[ dbljd j,tcgtxtybz= ghjdthrf ljrevtynfwbb= cdzpfyyjq c k.,sv pfqvjv= hfphf,jnrf b jceotcndktybt vthjghbznbq d wtkz[ dpscrfybz pfqvf+
d) ghbyznbt vth lkz djpvtotybz eoth,f d ckexft ytdjpdhfotybz pfqvf+
г) классификация займов и создание резервов на возможные потери в соответствии с правилами, установленными Национальным банком Грузии; (10.03.2017 N448)
l) rjynhjkm pf djpdhfotybtv pfqvjd+
t) htitybt bys[ djghjcjd= ghtlecvjnhtyys[ pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb b ecnfdjv\
�4\ Xktys ghfdktybz b yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf rhtlbnyjuj cj.pf= f nfr;t yftvyst kbwf yt dghfdt ,snm xktyfvb rhtlbnyjuj rjvbntnf\
5\ Pfctlfybt rhtlbnyjuj rjvbntnf ghjdjlbncz [jnz ,s jlby hfp d vtczw\ Hfccvjnhtyyst djghjcs b ghbyznst htitybz jnhf;f.ncz d ghjnjrjkt= rjnjhsq d ckexft ytj,[jlbvjcnb yfghfdkztncz d ghfdktybt lkz yflkt;fotuj htfubhjdfybz\
Статья 11. Внешний аудит, надлежащие процедуры, бухгалтерский учет и финансовая отчетность
(заглавие 30.11.2022 N2141, ввести в действие с 1 января 2023 года)
Кредитный союз обязан:
а) ежегодно приглашать внешнего аудитора для проведения аудиторской проверки в порядке, установленном Национальным банком Грузии;
б) вести бухгалтерский учет и финансовую отчетность по правилам бухгалтерского учета, установленным Национальным банком Грузии.
�в) осуществлять надлежащие процедуры, определенные многосторонним Соглашением компетентных ведомств �Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах� (CRS MCAA) в рамках Конвенции �О взаимной административной помощи по налоговым вопросам� от 25 января 1988 года или соответствующим соглашением между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах согласно �Общему стандарту отчетности�, предусмотренному этим соглашением, если данный кредитный союз является определенным указанным соглашением финансовым институтом, представляющим отчетность. (30.11.2022 N2141, ввести в действие с 1 января 2023 года)
� Cnfnmz 12\ Rjyakbrn bynthtcjd
Xkty yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b ghfdktybz rhtlbnyjuj cj.pf yt vj;tn ,snm xktyjv yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf bkb ghfdktybz rfrjuj-kb,j ,fyrf kb,j byjuj rhtlbnyjuj cj.pf\ Ghb 'njv kbwe pfghtoftncz ,snm xktyjv ghfdktybz rhtlbnyjuj cj.pf= tckb|
f) jyj exfcndjdfkj d jgthfwbb= ghbxbybditq pyfxbntkmysq eoth, rjvvthxtcrjve ,fyre bkb byjve rhtlbnyjve cj.pe+
,) jyj ghb bcgjkytybb cke;t,ys[ j,zpfyyjcntq d rjvvthxtcrjv ,fyrt bkb byjv rhtlbnyjv cj.pt pkjegjnht,kzkj gjkyjvjxbzvb+
d) jyj d ghjikjv , skj flvbybcnhfnjhjv rjvvthxtcrjuj ,fyrf bkb byjuj rhtlbnyjuj cj.pf b d htpekmnfnt tuj ltzntkmyjcnb rjvvthxtcrbq ,fyr bkb byjq rhtlbnysq cj.p cnfk ytgkfnt;tcgjcj,ysv+
u) jyj yt dsgjkybkj abyfycjdjuj j,zpfntkmcndf d jnyjitybb rfrjuj-kb,j rjvvthxtcrjuj ,fyrf bkb byjuj rhtlbnyjuj cj.pf+
l) yf ytuj hfcghjcnhfyz.ncz byst pfghtns= ghtlecvjnhtyyst yfcnjzobv Pfrjyjv\
Ukfdf ^&
Drkfls
Cnfnmz 13 \ Drkfls
1\ Drkfls= ghbdktxtyyst rhtlbnysv cj.pjv= zdkz.ncz jcyjdysv bcnjxybrjv ajhvbhjdfybz chtlcnd rhtlbnyjuj cj.pf\ Rhtlbnysq cj.p ghbybvftn drkfls njkmrj jn cdjb[ xktyjd\ Drkfls vjuen ,snm lj djcnht,jdfybz bkb chjxyst= yf rjnjhst vjuen dslfdfnmcz c,thtufntkmyst ryb;rb\ Djghjcs= cdzpfyyst c dslfxtq c,thtufntkmys[ ryb;tr= htuekbhe.ncz pfrjyjlfntkmcndjv Uhepbb\
2\ Rhtlbnysq cj.p ljk;ty j,tcgtxbdfnm eghfdktybt frnbdfvb b j,zpfntkmcndfvb nfrbv j,hfpjv= xnj,s ghjwtynyst cnfdrb= ecnfyjdktyyst yf drkfls= yt ghtdsifkb ghjwtynys[ cnfdjr yf dslfyyst drkfls\
3\ Rhtlbnysq cj.p jn pfqvjgjkexfntkz vj;tn gjnht,jdfnm pfkjuf drkflf bkb tuj ,kjrbhjdrb d wtkz[ j,tcgtxtybz dslfyyjuj pfqvf\
4\ Rhtlbnysq cj.p d k.,jt dhtvz vj;tn jceotcndkznm d jnyjitybb pfqvjgjkexfntkz dpfbvjdsxtns tuj drkflf b ghjchjxtyyjuj pfqvf d cjjndtncndbb c nht,jdfybzvb Uhf;lfycrjuj rjltrcf Uhepbb\
� Cnfnmz 14 \ Cyznbt drkfljd
Cyznbt drkfljd jceotcndkztncz d cjjndtncndbb c ljujdjhjv\ Xktyfv rhtlbnyjuj cj.pf d gjkyjv bkb xfcnbxyjv cyznbb drkfljd vj;tn ,snm jnrfpfyj= tckb bvttncz b[ j,zpfntkmcndj d jnyjitybb rhtlbnyjuj cj.pf d dblt pfqvf= gjhexbntkmcndf bkb d byjv dblt d ghtltkf[ 'njuj j,zpfntkmcndf\
� Ukfdf &
�
Pfqv
Cnfnmz 15 \ Eckjdbz b wtkm dslfxb pfqvf
1\ Кредитный союз выдает займы только своим членам в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом и Национальным банком Грузии, на сроки и условиях, периодически определяемых кредитным комитетом. (10.03.2017 N448)
�2\ Pfqv= dslfyysq rhtlbnysv cj.pjv= vj;tn ,snm j,tcgtxtyysv bkb ytj,tcgtxtyysv\ D rfxtcndt chtlcndf j,tcgtxtybz vjuen ,snm bcgjkmpjdfys gfq= drkfl= ytldb;bvjt bkb ldb;bvjt bveotcndj xktyf cj.pf kb,j gjhexbntkmcndj lheujuj gkfnt;tcgjcj,yjuj kbwf bkb (b) ,fyrjdcrfz ufhfynbz\ Xktys ghfdktybz= yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf b rhtlbnyjuj rjvbntnf yt dghfdt ghzvj bkb rjcdtyyj dscnegfnm gjhexbntkzvb kb,j dslfdfnm ufhfynb. yf rfrjq-kb,j pfqv= dslfyysq rhtlbnysv cj.pjv\
Cnfnmz 16 \ Rjyabltywbfkmyjcnm
1. Информация о вкладах и заемных операциях члена кредитного союза конфиденциальна и может предоставляться только самому члену кредитного союза и его представителю, в случаях, предусмотренных законодательством Грузии, − Службе финансового мониторинга Грузии, при осуществлении проверки, предусмотренной Законом Грузии �О защите персональных данных�, � Службе по защите персональных данных, а также налоговому органу � на основании Соглашения между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA), многостороннего Соглашения компетентных ведомств �Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах� (CRS MCAA) в рамках Конвенции �О взаимной административной помощи по налоговым вопросам� от 25 января 1988 года или соответствующего соглашения между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах. Другим лицам указанная информация предоставляется только на основании соответствующего решения суда. (30.11.2022 N2141, ввести в действие с 1 января 2023 года)
�11. Информация, предусмотренная пунктом первым настоящей статьи, в пределах Соглашения между Правительством Соединенных Штатов Америки и Правительством Грузии в целях улучшения исполнения международных налоговых обязательств и исполнения акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA) может быть передана налоговому органу. Налоговый орган вправе предоставлять эту информацию компетентному органу Соединенных Штатов Америки, определенному указанным соглашением. (28.10.2015 N4462)
�12. Информация, предусмотренная пунктом первым настоящей статьи, может быть передана в налоговый орган на основании многостороннего Соглашения компетентных ведомств �Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах� (CRS MCAA) в рамках Конвенции �О взаимной административной помощи по налоговым вопросам� от 25 января 1988 года или соответствующего соглашения между Грузией и соответствующей юрисдикцией об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах. Налоговый орган вправе предоставлять указанную информацию компетентным ведомствам юрисдикций, с которыми задействовано соглашение, предусмотренное настоящим пунктом. (30.11.2022 N2141, ввести в действие с 1 января 2023 года)
�2. Национальный банк Грузии для осуществления надзорной функции правомочен получать любую информацию и любые документы, предусмотренные пунктом первым настоящей статьи и связанные с деятельностью кредитного союза. (10.03.2017 N448)
Ukfdf &^
Bydtcnbwbb
Cnfnmz 17 \ Ljgecrftvst bydtcnbwbb
1\ Rhtlbnysq cj.p vj;tn c extnjv bp,snjxyjq kbrdblyjcnb jceotcndkznm bydtcnbwbb|
f) d rfpyfxtqcrb[ j,zpfntkmcndf[+
,) d rjvvthxtcrb[ ,fyrf[ d dblt rhfnrjchjxys[ ltgjpbnjd+
d) dslfxtq rhfnrjchjxys[ pfqvjd lheubv rhtlbnysv cj.pfv\
2. Кредитный союз с учетом избыточной ликвидности может также осуществлять инвестиции иного вида, допущенные Национальным банком Грузии. (10.03.2017 N448)
�3\ Gj dblfv bydtcnbwbq= ghtlecvjnhtyys[ geyrnfvb gthdsv b 2 yfcnjzotq cnfnmb= j,obq j,]tv bydtcnbhetvs[ cevv d jlyjv ghtlghbznbb yt ljk;ty ghtdsifnm 15 ghjwtynjd frnbdjd rhtlbnyjuj cj.pf\
4\ Bydtcnbwbb= erfpfyyst d geyrnf[ gthdjv b 2 yfcnjzotq cnfnmb= d cjdjregyjcnb yt ljk;ys ghtdsifnm 30 ghjwtynjd frnbdjd rhtlbnyjuj cj.pf\
5\ Ghtdsitybt kbvbnjd= ecnfyjdktyys[ geyrnfvb 3 b 4 yfcnjzotq cnfnmb= ljgecrftncz htitybtv j,otuj cj,hfybz\
Ukfdf &^^
Htpthds
Cnfnmz 18\ J,obq htpthd
Rhtlbnysq cj.p j,zpfy j,hfpjdfnm j,obq htpthd\ J,obq htpthd j,hfpetncz jnxbcktybzvb bp ujljdjq ghb,skb= hfpvth rjnjhs[ ljk;ty ,snm yt vtytt 90 ghjwtynjd ghb,skb= gjlkt;fotq hfcghtltktyb.\
Cnfnmz 19\ Bcgjkmpjdfybt j,otuj htpthdf
J,obq htpthd d gthde. jxthtlm bcgjkmpetncz lkz gjrhsnbz eoth,f rhtlbnyjuj cj.pf\
Статья 20. Резерв на возможные потери по активам (10.03.2017 N448)
Кредитный союз, кроме общего резерва, в соответствии с правилами, установленными Национальным банком Грузии, должен создавать резерв на возможные потери по активам. Указанный резерв не является составной частью общего резерва.
Ukfdf &^^^
Rfgbnfk b lbdbltyls
Cnfnmz 21\ Rfgbnfk rhtlbnyjuj cj . pf
1\ Rfgbnfk rhtlbnyjuj cj.pf cjcnjbn bp ecnfdyjuj rfgbnfkf= ljgjkybntkmys[ ltyt;ys[ dpyjcjd= ltyt;ys[ gj;thndjdfybq= ghtlecvjnhtyyjuj yfcnjzobv Pfrjyjv j,otuj htpthdf b ythfcghtltktyyjq ghb,skb pf ghjitlibq ujl b ghb,skb pf [jpzqcndtyysq ujl\
2\ Ecnfdysq rfgbnfk j,hfpetncz gentv dytctybz gfz xktyfvb rhtlbnyjuj cj.pf\ Vbybvfkmysq hfpvth gfz= f nfr;t gjhzljr tuj dytctybz jghtltkz.ncz yfcnjzobv Pfrjyjv= Pfrjyjv Uhepbb @J ghtlghbybvfntkz[@ b ecnfdjv\
�3. Национальный банк Грузии периодически устанавливает минимальный размер уставного капитала в денежном виде для кредитных союзов. Уставный капитал кредитного союза может быть сокращен только с согласия Национального банка Грузии, но не менее установленного Национальным банком Грузии минимального размера уставного капитала. (10.03.2017 N448)
�Статья 21. Капитал кредитного союза
� (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)
1. Капитал кредитного союза состоит из размещенного капитала, дополнительных денежных взносов, денежных пожертвований, общего резерва, предусмотренного настоящим Законом, нераспределенной прибыли за прошлый год и прибыли за хозяйственный год.
2. Размещенный капитал образуется путем внесения пая членами кредитного союза. Минимальный размер пая и порядок его внесения определяются настоящим Законом, Законом Грузии �О предпринимателях� и уставом.
3. Национальный банк Грузии периодически устанавливает для кредитных союзов минимальный размер размещенного капитала в денежном виде. Размещенный капитал кредитного союза может быть сокращен только с согласия Национального банка Грузии, но не может быть меньше установленного Национальным банком Грузии минимального размера размещенного капитала.
� Cnfnmz 22\ Lbdbltyls
1\ Yf gfq vjuen yfxbckznmcz lbdbltyls\ Lbdbltyls yfxbckz.ncz njkmrj yf gjkyjcnm. egkfxtyysq gfq\ Hfpvth lbdbltyljd jghtltkztncz j,obv cj,hfybtv gjckt hfccvjnhtybz ghtlkj;tybq ghfdktybz b yf,k.lfntkmyjuj cjdtnf\
2\ Yf gfq lbdbltyls yfxbckz.ncz ghjgjhwbjyfkmyj tve\ Jceotcndktyyst d ntxtybt [jpzqcndtyyjuj ujlf dpyjcs ghb hfcghtltktybb ghb,skb ghtlecvfnhbdf.ncz ghjgjhwbjyfkmyj ghjitlitve dhtvtyb c vjvtynf dytctybz\
3\ Yf gfq lbdbltyls yfxbckz.ncz njkmrj gjckt jceotcndktybz ecnfyjdktyys[ pfrjyjv jnxbcktybq d j,obq htpthd d cjjndtncndbb c htpekmnfnfvb abyfycjdjuj ujlf\ Hfpvth lbdbltyljd yt ljk;ty ghtdsifnm 10 ghjwtynjd ghb,skb= gjlkt;fotq hfcghtltktyb.\
Ukfdf ^*
Kbwtypbhjdfybt
Cnfnmz 23 \ {jlfnfqcndj j gjkextybb kbwtypbb
1. Кредитный союз для получения лицензии обращается с заявлением к Национальному банку Грузии. В заявлении должны содержаться: (10.03.2017 N448)
�а) наименование и юридический адрес заявителя, включая филиалы;
б) требование о получении лицензии;
в) дата подачи заявления и подпись уполномоченного лица;
г) перечень документов, прилагаемых к заявлению;
д) данные о регистрации в Реестре предпринимателей и непредпринимательских (некоммерческих) юридических лиц.�;
2. К заявлению должны прилагаться: (20.12.2011 N5528)
а) подлинники учредительных документов (в том числе − устава) или их копии, удостоверенные в нотариальном порядке;
б) справка о заявленном уставном капитале и его оплаченной части;
�б) справка о разрешенном капитале, размещенном капитале и их обналиченных частях; (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)
в) документ, удостоверяющий уплату лицензионного сбора;
г) документация, удостоверяющая право собственности или иное право на недвижимое имущество, в котором будет размещен кредитный союз;
д) информация о том, что ни один член органа управления кредитным союзом не был осужден за тяжкое или особо тяжкое преступление, финансирование терроризма или (и) легализацию незаконных доходов или иное экономическое преступление;
е) информация о том, что члены органа управления кредитным союзом имеют соответствующее образование или (и) образование;
ж) любая иная информация, которую Национальный банк Грузии обоснованно потребует в каждом конкретном случае. (10.03.2017 N448)
3\ (20.12.2011 N5528)
Статья 24. Решение о лицензировании (10.03.2017 N448)
1. Национальный банк Грузии в течение одного месяца со дня приема заявления о лицензировании принимает обоснованное решение о выдаче лицензии или отказе в выдаче лицензии, о чем в течение 10 рабочих дней после принятия решения письменно уведомляет кредитный союз.
2. Национальный банк Грузии выдает лицензию в виде лицензионного свидетельства только зарегистрированному в установленном законодательством Грузии порядке кредитному союзу, который имеет оплаченный уставный капитал в размере требования, установленного Национальным банком Грузии, и представленная документация которого удовлетворяет требованиям настоящего Закона.
�2. Национальный банк Грузии выдает лицензию в виде лицензионного свидетельства только зарегистрированному в установленном законодательством Грузии порядке кредитному союзу, который имеет обналиченный капитал в размере требования, установленного Национальным банком Грузии, и представленная которым документация удовлетворяет требованиям настоящего Закона. (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)
3. Лицензия не выдается, если документация, представленная кредитным союзом, не удовлетворяет требованиям, установленным настоящим Законом и Национальным банком Грузии.
4. Лицензия выдается на неопределенный срок. Передача лицензии другому лицу запрещается.
5. Национальный банк Грузии ведет ведомственный реестр выданных лицензий. Он обязан вносить данные о выдаче лицензии, отмене лицензии, а также выдаче копии лицензии в указанный реестр в течение двух рабочих дней после принятия соответствующего решения.
Статья 25. Отмена лицензии (10.03.2017 N448)
Лицензию отменяет только Национальный банк Грузии, если:
а) кредитный союз обратился к Национальному банку Грузии с обоснованным письменным заявлением и Национальный банк Грузии согласен с указанным;
б) кредитный союз в течение одного года после получения лицензии не начал банковскую деятельность, предусмотренную настоящим Законом;
в) будет установлено, что лицензия выдана на основании ложных данных или документов, содержащих неточности;
г) установлена неплатежеспособность кредитного союза;
д) осуществляется реорганизация кредитного союза;
е) кредитный союз изменил предмет деятельности;
ж) кредитный союз больше не имеет сформированного денежными средствами минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком Грузии;
�ж) кредитный союз больше не имеет сформированного денежными средствами минимального размера размещенного капитала, установленного Национальным банком Грузии; (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)
з) кредитный союз исключен из Реестра предпринимателей и непредпринимательских (некоммерческих) юридических лиц;
и) систематически нарушаются требования настоящего Закона и нормативных актов Национального банка Грузии.
Статья 26. Опубликование решения об отмене лицензии� и его последствия (10.03.2017 N448)
1. Решение об отмене лицензии незамедлительно публикуется в печатном органе Национального банка Грузии и ином печатном органе. Одновременно с этим оно направляется кредитному союзу. Кредитный союз обязан возвратить лицензионное свидетельство Национальному банку Грузии в течение 3 дней после принятия решения. Решение действует со дня его принятия или с даты, определенной этим решением.
2. Кредитному союзу со дня отмены лицензии запрещается деятельность, предусмотренная этой лицензией, и его ликвидация должна осуществляться в порядке, установленном Национальным банком Грузии. Кредитный союз со дня отмены лицензии обязан в кратчайший срок оплатить все обязательства, связанные со своей деятельностью. В период прекращения деятельности до оплаты всех обязательств кредитный союз подчиняется положениям настоящего Закона как лицензированный кредитный союз.
3. Решение о неплатежеспособности кредитного союза принимает только Национальный банк Грузии. Национальный банк Грузии сразу после отмены лицензии приступает к ликвидации кредитного союза. Ликвидатора кредитного союза назначает только Национальный банк Грузии.
Ukfdf *
Надзор Национального банка Грузии за деятельностью
кредитных союзов (10.03.2017 N448)
Статья 27. Надзор за деятельностью кредитных союзов
(10.03.2017 N448)
1. Надзор за деятельностью кредитных союзов осуществляет Национальный банк Грузии. Надзор предусматривает выдачу и отмену лицензий, любые проверки кредитного союза, соответствующее регулирование, установление ограничений и санкций, управление кредитным союзом посредством временной администрации и ликвидацию кредитного союза в соответствии с Органическим законом Грузии �О Национальном банке Грузии� и нормативными актами Национального банка Грузии.
2. В целях надзора за деятельностью кредитных союзов Национальный банк Грузии издает следующие нормативные акты:
а) о минимальном требовании уставного капитала, оплаченного в денежной форме, и минимальном числе членов кредитного союза (с учетом территориального принципа);
а) о минимальном требовании капитала, обналиченного в денежной форме, и минимальном числе членов кредитного союза (с учетом территориального принципа); (2.08.2021 N885, ввести в действие с 1 января 2022 года.)
б) об адекватности коэффициента капитала;
в) об уровнях риска;
г) о порядке формирования резерва на возможные потери по активам;
д) об иных лимитах и нормативах, установленных Национальным банком Грузии.
3. Национальный банк Грузии периодически проверяет кредитные союзы (включая документальные проверки и инспектирование на местах) для изучения их финансового состояния, а также установления соответствия деятельности кредитных союзов требованиям настоящего Закона и нормативных актов Национального банка Грузии.
4. Национальный банк Грузии в целях устранения нарушений и недостатков, выявленных в результате осуществления надзорной функции, и оздоровления финансового состояния кредитных союзов проводит корректировочные мероприятия, включая введение режима временной администрации и отмену лицензии.
Статья 28. Реорганизация кредитного союза (10.03.2017 N448)
Реорганизация кредитного союза может осуществляться на основании предварительного согласия Национального банка Грузии без изменения его правовой формы и с полным соблюдением прав и интересов членов кредитного союза.
Статья 29. Временная администрация и ликвидация кредитного союза
(10.03.2017 N448)
1. Если в результате осуществления Национальным банком Грузии надзора за деятельностью кредитного союза будет установлено, что для вкладов членов кредитного союза создается угроза, Национальный банк Грузии правомочен в целях оздоровления финансового положения назначить временную администрацию.
2. К временной администрации, так же как к ликвидатору переходят полные правомочия всех органов кредитного союза.
3. При ликвидации кредитного союза требования должны покрываться в следующей последовательности:
а) Национальный банк Грузии и другие кредиторы, в отношении которых у кредитного союза возникли обязательства после отмены лицензии;
б) вкладчики;
в) другие требования к кредитному союзу.
4. Если имеющаяся сумма недостаточна для полного покрытия требований, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи, все требования должны покрываться в равной пропорции.
5. Режим временной администрации и ликвидации и порядок управления определяются Национальным банком Грузии.
Статья 30. Нарушения и санкции (10.03.2017 N448)
1. В случаях невыполнения требований настоящего Закона, нормативных актов или письменных указаний Национального банка Грузии, а также требований Закона Грузии �О содействии пресечению отмывания денег и финансирования терроризма� Национальный банк Грузии вправе применять к кредитному союзу или члену его органа управления следующие санкции: (30.10.2019 N5233)
а) направлять письменное предупреждение;
б) издавать инструкцию (указание) о приостановлении или прекращении кредитным союзом соответствующей деятельности и принятии им мер к устранению нарушений в сроки, определенные Национальным банком Грузии;
в) налагать штраф на кредитный союз в порядке и размерах, установленных Национальным банком Грузии;
г) взыскивать денежный штраф с исполнительного директора или члена правления кредитного союза, если его деянием кредитному союзу причинен финансовый ущерб;
д) приостанавливать право подписи исполнительного директора кредитного союза, а также бухгалтера (в случае наличия такового);
е) требовать у наблюдательного совета кредитного союза созыва внеочередного общего собрания кредитного союза для рассмотрения нарушений, осуществления мероприятий, необходимых для их устранения, или обновления состава руководящих органов кредитного союза;
ж) приостанавливать или ограничивать рост активов, распределение прибыли, выплату дивидендов, повышение заработной платы и привлечение вкладов, выплату премий и иных наград;
з) в особых случаях, когда создается угроза интересам вкладчиков или иных кредиторов кредитного союза, вводить режим временной администрации;
и) отменять лицензию кредитного союза.
�2. Суммы штрафов, наложенных в соответствии с настоящей статьей, направляются в государственный бюджет Грузии.
Ukfdf *^
Gtht [ jlyjt b pfrk . xbntkmyjt gjkj ; tybz
Cnfnmz 31 \ Gtht [ jlyjt gjkj ; tybt
Rhtlbnyst cj.ps= j,hfpjdfyyst lj ddjlf d ltqcndbt yfcnjzotuj Pfrjyf= j,zpfys gjckt ddjlf d ltqcndbt Pfrjyf jceotcndkznm cjjndtncnde.oe. ,fyrjdcre. ltzntkmyjcnm d cjjndtncndbb c nht,jdfybzvb= ecnfyjdktyysvb njkmrj yfcnjzobv Pfrjyjv\
Cnfnmz 32 \ Ddjl Pfrjyf d ltqcndbt
Yfcnjzobq Pfrjy ddtcnb d ltqcndbt c 1 jrnz,hz 2002 ujlf\
Ghtpbltyn Uhepbb �" lefhl Itdfhlyflpt
N , bkbcb
4 b . kz 2002 ujlf
` 1608 - dc
Комментарии к документу